Психология расходов: почему мы тратим больше, чем планировали
Мы привыкли думать, что деньги тратятся рационально: нужна вещь, значит покупаем. На деле решения о покупках зависят от настроения, окружения и способа оплаты. Понимание этих механизмов помогает меньше срываться и чаще получать то, что действительно нужно.
Ментальные счета
Экономист Ричард Талер, лауреат Нобелевской премии, описал эффект ментальных счетов: люди мысленно делят деньги на «кармашки» и относятся к ним по-разному. Премию тратить легче, чем зарплату, а подарочные деньги кажутся «ненастоящими». С точки зрения кошелька рубль всегда равен рублю, но в голове он имеет разный вес.
Что делать. Смотрите на общий баланс, а не на отдельные источники. В разделе «Мои счета» видно сумму по каждой валюте, и сразу понятно, сколько у вас на самом деле.
«Боль платежа»
Исследователи Дразен Прелец и Джордж Левенштейн показали, что расставаться с деньгами неприятно, но степень неприятности зависит от способа оплаты. Наличные ощущаются сильнее карты, карта сильнее бесконтактной оплаты телефоном, а подписка с автосписанием почти не заметна. Чем меньше «боли», тем легче тратить.
Что делать. Раз в месяц просматривайте все регулярные платежи и отключайте те, которыми вы не пользуетесь. Автоматические списания полезно видеть списком в «Транзакциях».
Привыкание к хорошему
После повышения дохода уровень жизни обычно растёт следом. Новая вещь радует недолго, затем она становится нормой, и хочется следующую. Психологи называют это гедонистической адаптацией.
Что делать. Когда доход растёт, заранее решите, какая доля пойдёт на сбережения. Например, половину прибавки сразу отправляйте на цель в разделе «Мои цели».
Эффект скидки
Фраза «скидка 50%» включает ощущение выгоды, даже если вещь не нужна. Покупка по акции кажется экономией, хотя деньги всё равно уходят. Ещё сильнее действует «последний день распродажи» и «осталось 2 штуки».
Что делать. Заведите правило 24 часов: любую незапланированную покупку дороже определённой суммы откладывайте на сутки. Если через день желание не пропало, покупка осознанная.
Эмоциональные траты
Стресс, скука и усталость толкают на мелкие покупки, которые на время поднимают настроение. Сами по себе такие траты невелики, но за месяц складываются в заметную сумму.
Что делать. Попробуйте добавлять в заметку к записи эмоцию, с которой совершили покупку. Через месяц вы увидите повторяющиеся сценарии и сможете подготовить альтернативу: прогулку, звонок другу, спорт.
Как использовать эти знания
- Записывайте траты сразу. Подробности читайте в статье «Как вести учёт доходов и расходов».
- Заложите в бюджет «деньги на желания». Это снижает вероятность срывов, об этом мы писали в материале про правило 50/30/20.
- Раз в неделю смотрите диаграмму расходов на странице «Обзор» и отмечайте категории, которые вас удивили.